婚後如何將節儉進行到底：20元以上消費須記帳　　新節儉主義之 　　婚後篇 　　20元以上消費必須登記 　　富裕生活從學會記賬開始 　　結婚是人生的重要一步。然而，二人世界和單身貴族的生活是完全不同的，婚後該怎麼處理有關財務的種種問題呢？理財專家表示，結婚成家後，理財就成為夫妻雙方的共同責任。首先，由于新婚家庭的經濟基礎一般都不強，所以不要超越經濟承受力，講排場、衝動消費要不得。要避免買很多不必要的物品，在遇到對方提出不必要的購物提議或要求時，不妨坦陳自己的意見和理由。其次，對于剛建立家庭的年輕夫婦來講，有許多目標需要去實現，如養育子女、購買住房、添置家用設備等，同時還有可能出現預料之外的事情，也要花費錢財。因此，夫妻雙方要對未來進行週密的考慮，及早作出長遠計劃，制訂具體的收支安排，做到有計劃地消費，量入為出，每年有一定的節餘。新婚家庭不妨設立一本記賬本，通過記賬的方法，使夫妻雙方掌握每月的財務收支情況，對家庭的經濟收支做到心中有數。同時，通過經濟分析，不斷提高自身的投資理財水平，使家庭有限的資金發揮出更大的效益，共同努力建設一個美滿幸福的家庭。 　　不過，理論與實踐總是存在一定偏差，剛剛步入婚後生活的青年男女，

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往往會在消費上經歷從盲目到理性的過程，去年結婚的孫陽便是如此。婚後，漂亮的衣服、精美的化妝品，都能在瞬間激起孫陽的購買欲。兩人還和戀愛中一樣，不管喜不喜歡吃，只要有新開的餐廳都要去嘗嘗；新上映的大片也總少不了他倆的影子。除了上述消費，小夫妻倆還要負擔每月的物業費、水電費、電腦寬帶、通訊費等800多元。這些算下來，比以前兩個人單身時每月固定支出增加了千元以上，每月捉襟見肘自是必然之事了。 　　痛定思痛後，兩人召開了婚後第一次家庭會議，先列出未來幾年的家庭計劃：兩年內購買一輛8萬元左右的車子；三年內要生個孩子。經過協商，兩人共同制訂了家庭理財原則：一是理性消費。充分尊重對方的生活與消費習慣，如果覺得對方過于節儉或超支消費，另一半可給予提醒，並力爭達成共識。對于重大的財務支出項目，須經兩人共同商量。二是網上記賬當賬客，設立家庭收支賬本。高于20元以上的消費必須進行登記，通過收支記賬的方法，掌握家庭的每月財務收支狀況，做到心中有數。三是開源節流，減少在外就餐次數。此外，孫陽的老公準備開個網店，利用業餘時間賺點外快。這樣規劃下來，離買車的願望也近了很多。兩人商定專門給未來的寶寶設立個賬戶，

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每月從兩人工資裡拿出800元，參加銀行零存整取儲蓄，然後把這筆資金用來購買穩健的債券，預計三年下來，這筆育兒基金就存下來了。 　　經過半年多時間的實踐檢驗，由于小兩口在消費上厲行精打細算，他們的消費開支得以大幅降低，但生活品質並沒有降低。孫陽在新衣服上的購買次數大幅減少，但她把以往的衣服翻出來，在服飾搭配上下了一番功夫，美麗指數反而有所提升；外出就餐減少了，逼著兩人變著花樣做一些飯菜，廚藝得以提高，吃得還健康、綠色，可謂一舉兩得；每到週末，兩人或攜手到公園漫步，或騎車到郊外進行有氧鍛鍊，省下了娛樂費，強健了體魄。而這一系列節流措施，讓他們在不到短短半年的時間便存了3萬元，按照這樣的儲蓄速度，兩年內買車、三年內生育寶寶的目標變得切實可行。 　　新節儉主義之 　　育兒篇 　　從懷孕到孩子一歲多只花不到5000元 　　適度“窮養” 寶寶成長更健康 　　進入婚姻生活，生育下一代成為近在眼前的事情。如今，養個寶寶可不是件容易的事，花費大量時間、精力不說，金錢也是必不可少的。根據《中國家庭育兒方式研究報告(0─6歲)》數據，在北京、上海、廣州、深圳等大型城市，把一個孩子從出生養大到6歲，平均需花費11.8萬元。對此，相當一部分網友認為，11.8萬元這個數字還比較保守，不少人甚至直言：“養個孩子等于多買一套房！” 　　“從得知懷孕到孩子出生，花了2萬多元，生個孩子太不容易了。”剛剛當上媽媽的蔡女士一臉的無奈，她算了一筆賬：產檢大約花了2500元；從懷孕初期到生產前，各種營養素花了4000元左右；買防輻射服、孕婦裝等大約也花了2000多元；生孩子住院5天又花了8000多元，外帶一個2000元的紅包；算上產檢前後的打的費、就餐費，為了迎接寶寶的出生，蔡女士在生育寶寶上的花費早已超過了2萬元。 　　類似蔡女士這樣的生孩子費用支出，在目前大型城市已經算是“基本標準”。在二三線城市，

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如今生個孩子選擇普通的公立醫院，懷孕到孩子出生這前前後後也要花1萬元以上。而如果父母要求比較高，比如選擇私立的合資醫院生產，那麼分娩費用可能就是以數千甚至上萬美元計算了。 　　在不少年輕人驚呼“生不起孩子”時，有一位80後媽媽卻在網上發帖稱，從懷孕到孩子一歲5個月，她只花了不到5000元。秘訣是堅持母乳喂養、用舊衣物和淘二手用品。這位80後媽媽稱，懷孕期間的孕檢一共花了1210元，最大開銷是孕期B超花了560元，

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營養品只花150元吃葉酸和鈣片。生產時，回到老家鄉鎮醫院順產，加上醫保報銷，只花了650元。坐月子期間，她沒請月嫂，也沒有額外補充營養，幾乎沒有花費；她的孩子從出生到現在一歲五個月，只花了550元買新的衣服鞋子，其他都是親戚朋友給的舊衣物。孩子主要用尿布，只在夜裡用一片紙尿褲，總共花了不到500元。她堅持母乳喂養，孩子從沒吃過奶粉，

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6個月以後開始喂輔食，現在孩子白天正常吃飯，早晚吃母乳，她打算繼續喂下去。由于孩子身體好，從未進過醫院，只買了一些常用藥物備用。育兒其他用品上，

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比如推車、傘車、三輪車等寶寶用品，都是在網上淘的舊貨，平均每件不到100 元。給孩子最大的花銷是花250元買了一台遊戲學習機。為了省錢，孕婦照、寶寶照都是自己照的。 　　在這位80後媽媽看來，養孩子不一定要花很多錢。首選順產，比剖腹產花銷小，產婦恢復也快；奶粉是最大的開銷，母乳喂養能省不少錢，而且吃母乳的孩子身體更好，少生病，又能省下一大筆錢；寶寶衣物用品等可用二手貨，只要消毒幹淨即可。當今社會，年輕夫婦爭著位子，供著房子，還要養著孩子，經濟壓力委實不輕，不妨試著讓孩子在經濟適用型環境中成長，既不影響寶寶的快樂童年，又能減輕生活的實際經濟負擔，豈不兩全其美。 　　記者手記 　　新節儉主義不等于吝嗇 　　收入提高了，為什麼錢還是不夠花？隨著社會經濟的快速發展，人們的收入呈幾何級的倍數增長，但錢不夠花依然困擾著許多男男女女。這在奉行新節儉主義的人看來，無止境的奢侈欲望讓人們浮躁，把一切多餘的東西丟開，生活反而會變得簡單一些，適當節儉並不意味著要過苦日子。 　　所謂新節儉主義，是對過度奢華煩瑣的摒棄，是嘗試為快節奏城市生活帶來的沉重心理負擔減負的方式，是一種輕鬆快樂的“簡單生活”。新節儉主義的幸福男女，

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追求的是在不影響生活品質的情況下花盡量少的錢來獲取盡量多的愉悅，精打細算不花一分多餘的錢，這是一種有錢以後，主動選擇的“摳門”生活。比如你一個人去飯店吃飯，點一菜一湯花費30元，只能享受一個菜一個湯的樂趣，這種情況下，如果兩個人，可以點三菜一湯花費60元，每人同樣花了30元，卻多享受了兩個菜，這就是節儉。再比如現今大為流行的“團購”消費，同樣的商品，花費一折、兩折的金錢便可享受，一場熱映大片，

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門市價動輒60元、80元乃至120元，而到團購網站點點鼠標，

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卻能以20元的價格去觀影，何樂而不為呢？ 　　中國一直以來就是個崇尚節儉的國家，“艱苦奮鬥”是流行多年、至今不衰的口號。然而，和以往因物質匱乏而被迫節衣縮食不同，“新節儉主義”主張在不壓抑自身必要消費需求的前提下，摒棄無謂的鋪張浪費，扔掉多餘、繁瑣的部分，過精致、純粹而簡單的生活。可以看出，新節儉主義不是“貧困族”，也不是“守財奴”，他們只是對未來，有著更長遠的考慮。即使收入不菲的都市人，消費也要精打細算：該消費時消費，該節省時節省。在如今物欲社會的喧嘩和浮躁中，我們更應盡量減少和避免浪費時間與金錢，而更理性地緊隨“新節儉一族”的步伐，過節儉而不失品質的幸福生活。 　　智慧小品 　　新節儉主義者的節儉元素 　　百元週──顧名思義，最早的“百元週”就是如何用100元過一個星期。參與者多會用日記的方式把每一天的花費記錄下來，公布在社區論壇上。 　　拼客──拼客是近年來興起的人群。拼客倡導“節約、時尚、快樂、共贏”的生活方式。 　　賬客──“賬客”熱衷利用網絡記賬工具，隨時隨地記錄錢到底花在了哪裡，進而了解哪些支出是必需的，哪些支出可有可無。賬客們有理財思維且懂得生活，具有超前意識。 　　折客──“折客”是通過各種便捷的方式搜索自己的購買需求。只要輸入自己想要購買的貨物名稱，“折客”就可以得到各種相關的打折信息。據新華社電第三方支付機構支付寶近日推出了“餘額寶”業務，它真能讓用戶的錢增值嗎？ 　　橫空出世的“餘額寶” 　　一元錢起買的“餘額寶”等于線上購買貨幣基金。“餘額寶”裡的錢還能隨時用于購物、支付寶轉賬、繳費等。由支付寶和天弘基金面向互聯網用戶打造的“餘額寶”于17日正式上線。 　　支付寶用戶把錢轉入“餘額寶”後，可獲得一定收益。記者查詢發現，“餘額寶”的7日年化收益率19日為4.968％，21日為5.222％，而一年期存款年利率為3％。 　　一直以來，貨幣基金以收益穩定、靈活性接近活期儲蓄的獨特優勢而備受投資者重視。支付寶公關總監陳亮告訴記者，與傳統貨幣基金相比，“餘額寶”將基金公司的基金直銷系統前置到支付寶網站裡，一元起買，用戶購買很方便；“而一般的貨幣基金需要一點門檻，可能是500元，可能是1000元”。 　　“一般貨幣基金贖回可能需要1－2個工作日，而‘餘額寶’裡的錢隨時能夠用于網上消費、支付寶轉賬。”陳亮說，以後“餘額寶”有望支持信用卡還款、水電煤繳費等，隨時能夠用于支付和使用。 　　2012年5月，支付寶宣布獲得證監會頒發的基金第三方支付牌照，這意味著支付寶可以為基金公司和投資者提供基金第三方支付結算服務。在“餘額寶”之前，支付寶就已經與多家基金公司相繼開始了合作，記者在支付寶理財專區看到，已經有29家基金公司上線。 　　據支付寶在其官方微博發布的消息，截至18日21時30分，“餘額寶”上線6天，用戶數已經突破100萬。 　　“餘額寶”影響幾何？ 　　對于普通個體消費者來說，尤其是對于近8億的支付寶用戶來說，該如何用好“餘額寶”呢？ 　　“‘餘額寶’只是在買賣貨幣基金的流程上進行了小小的創新，但對支付寶裡有餘額的人，或是有活期存款的人來說大有好處。”在廈門從事金融工作多年的林愛華說，過去，活期存款利息只有0.35％，取出來的現金根本沒利息；現在，普通個體消費者可以把這些錢都放到“餘額寶”裡。“基本上，1000元放1天掙0.1元錢，放3個月就能掙個快遞費。” 　　從試運行情況看，這項創新激發了理財意識。阿裡小微金融服務集團國內事業群總裁樊治銘表示，網購群體裡年輕人非常多，他們可能沒有太多金融頭腦，而且是“月光族”，但零碎的錢通過一鍵開戶、一鍵購買，碎片化理財就可以做起來。“‘餘額寶’是互聯網金融的一小步，是整個基金行業的一大步。” 　　由于轉入“餘額寶”的資金，需要先由基金公司進行貨幣基金的份額確認，再開始計算收益。因此，支付寶在其官方微博上還公布了“餘額寶”使用技巧，告知用戶“週一到週四下午3點前轉入最合算”。 　　也有業內人士指出，“餘額寶”是一個會讓消費者更容易衝動消費的工具。“就像是商店推出‘會員卡充100返50’的活動，一些消費者會更傾向于消費。”對一些本就沒有理財意識的人來說，

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把存在銀行卡裡的錢放進“餘額寶”，加大了這些錢被消費的可能，對于個人理財來說並不有利。，